工程產業數位轉型—運用專案管理資訊平台 .提供銀行融資服務

編輯部 2020-03-31

工程產業數位轉型—運用專案管理資訊平台 .提供銀行融資服務

區塊鏈專家-林庠序執行長
台灣世曦公司-張正育經理、林曜滄總工程師
 
 
 
       公共工程興建期長,雖營造業者(下稱「廠商」)承攬大型工程者主要是由政府付款,但因付款條件及付款額度上廠商並無議價能力,為降低此風險,國內銀行主要採取聯貸作業。廠商承攬大型工程,除投標時所須繳交大額的押標金及履約保證金外,為因應施工過程所需資金,滿足資金流動性,常透過融資方式取得資金。
 
       融資機構為確保授信安全,於核貸前均會辦理徵信作業,並依借款對象之狀況、資金用途、還款來源、債權保障及授信展望等審核原則進行核貸評估。核貸評估時就廠商的專案執行能力、財力及過往實績,於徵信報告中常建議增提擔保品及(或)要求借款人提出具信用財力之人作為保證人,並以保證人之一般財產作為擔保;甚或以不予核貸作為結論,影響廠商資金調度甚鉅。
 
       另核貸後,針對申請貸款金額的分期核撥,現行主要是由廠商提供專案文件並由融資機構(或委託外部專家)配合契約執行(大都以月/半年/年作為分期)進行專業查證,因此所得施工資訊非為即時性;在此一方式下,融資機構往往處於被動的角色,且階段報告間隔期長,資訊非即時,融資風險大大提高;又因融資機構非為工程專業,面對施工期長、風險高且作業複雜的大型專案,其計畫執行進度、交易文件合理性、放款資金流向等均無法確實審查。
 
        以上可由金管會檢查局【106年度下半年主要檢查缺失-本國銀行】報告,對專案型融資聯貸授信案,徵授信、審核、貸後管理及風險控管有欠妥當之缺失態樣與情節得知。

 

       專案管理資訊系統(Project Management Information System,以下簡稱PMIS)係將工程相關之各種圖資、日誌、報表、施工相片、會議紀錄、施工進度、施工界面之整合議題、相關單位之聯繫與溝通訊息儲存及統整;並分類為會議管理、議題管理、送審文件、進度管理、現場影像、圖說管理、設計審查、契約變更、估驗計價、三級品管、高風險作業等模組(如圖),讓工程資訊可以便捷留存並予以資訊化管理。

       透過各單位權責範圍,授權開放記錄與查詢,提供網路化共享確定性與真實性的工程數據及資訊,而達成即時並有效之工地管理。

       面對工程融資作業,一套完善的PMIS已在資訊化上做好充足的服務,惟系統採集中式資訊架構,雖平台能掌握和管理資訊流動,但在資料管理和執行權責的議題上,仍可能有使用者不信任;因此,後續可運用區塊鏈技術所提供操作紀錄不可竄改之特性,更透過分散式儲存架構,讓PMIS平台的檔案進行封存,且目前金融服務方面已有完整的資訊服務系統架構,無需全面性重建系統,考量系統擴充彈性,區塊鏈技術可藉由智能合約佈署達到跨系統溝通的效果,強化工程與金融系統的整合應用。

       亦即以PMIS扮演第三方服務業者(Third-party Service Providers, TSP)重要的關鍵角色,並採取API方式作為串流,透過平台結合區塊鏈技術將工程資訊轉譯為金融所需訊息,強化工程與金融系統的整合運用,進而讓工程治理再升級。

       行政院公共工程委員會於108.03.13工程管字第1080300132號函,已請各機關加強落實執行公共工程工地管理資訊化作業,並納入契約約定辦理;而融資機構若能將工地管理資訊化作業納入融資契約中,並與採購機關及廠商合意簽署工程會頒定之「重大政府採購得標廠商與銀行及採購機關三方協議書」,內容至少應包括採購契約款應撥入專戶控管、撥入專戶方式非經融資機構同意不得變更、借款人動用專戶款項應以專款專用為原則;且融資機構得透過工地管理資訊化向採購機關查詢採購契約內容、履約情形,並得向採購機關查詢依採購契約約定應提出之請款單據、估驗報告或估驗計價單等。如此,運用PMIS將可達到以下功能:
 
1. 能協助廠商文件上傳、儲存及統整,並確保政府/監造顧問及融資機構/外部專家審查文件和廠商文件的一致性。
2. 廠商及政府可即時或每周/月進行資料提交、修改與核定。
3. 文件經政府或監造單位審核確認核定,提供操作紀錄不可竄改特性,保障融資機構所得文件真實性。
4. 解決傳統紙本填寫、傳送耗時的問題,廠商可較傳統模式更快速取得資金,靈活運用。
5. 融資機構能在PMIS系統中透過資料授權機制同步查詢採購契約內容、履約情形、請款單據、估驗報告或估驗計價單等,大幅減少隱藏資訊及複審時間,並能有效確認(可同步引進外部專家協助進行監管)文件之合理性及真實性,並按廠商實際支出、融資規定成數及申請動用金額,快速辦理核撥作業;必要時亦可辦理現場勘驗(引進外部專家協助)落實複審作業。
6. 若廠商與分包商契約亦能納入PMIS,則更能掌握資金流向的合理性及真實性。
7. 透過PMIS之實際計畫資料,可追蹤專案計畫執行進度,分析出計畫異常資訊並提出預警,降低專案計畫非預期之風險。
 
 
       傳統工程之資料大多以紙本為之,透明度不高,因此如欲進一步了解廠商專案執行能力、資金運用、實績履歷及經營誠信等相關資訊,尚須另外花費人力與時間調查及整理分析;惟目前工程履約管理資訊化已是電子化政府之趨勢,其運用範圍包括從導入系統進行圖說管理、歷程紀錄、排程稽催、訊息交換等作業,到運用行動裝置查核及掌握現場狀況等。
 
       部分民間營造廠商已逐步將品質管理、施工管理及進度管理等相關文件,如自主檢查表、施工日誌、監造報表等,以行動電子設備記錄於雲端。故落實建構透明的工程履歷並非難事,廠商透過PMIS,日積月累建置各專案計畫執行記錄。
 
       當有融資需求時,只要授權融資機構查詢PMIS,立即呈現真實透明的廠商工程履歷,彙整及分析過往的專案執行能力、資歷及實績,再搭配委託之外部專家(如律師、會計師等)、專業顧問公司或第三方檢測驗證機構,對專案計畫之財務、法律、保險、技術等方面進行可行性及風險評估,出具評估報告。如此,即能快速協助融資機構完成評估,亦可大幅降低融資機構之融資風險。
本文亦刊載於技師報第1214期

 

 

 

 

 

 

 

 


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